עידו עוז מסביר להורים הצעירים: מה ההבדל בין משכנתא חדשה, מחזור ואיחוד?

החלטה לגבי לקיחה של משכנתא היא החלטה חשובה ובעלת השפעות לטווח הרחוק, זאת בשל העובדה כי מדובר בהלוואה אשר אותה ניתן לקבל למשך תקופה ארוכה מאוד ולעיתים למשך עשרות שנים, בהתאם לגובה ההלוואה אותה אתם לוקחים בשביל רכישה של בית. בשנים האחרונות יותר ויותר הורים צעירים מתחילים להתעניין בתחום של משכנתאות, וזאת בשל היכולת ליצור מסלול משכנתא בהתאמה אישית, בין אם מדובר במשכנתא חדשה, מחזור או אפילו איחוד של משכנתאות. מה חשוב לדעת אודות כל אחד מהסוגים? עידו עוז, מייסד ומנכ"ל של חכם משכנתאות מסביר.

משכנתא חדשה – כל מה שצריך לדעת

לפני שמחליטים לקחת משכנתא חשוב מאוד להבין את הכללים והמושגים הבסיסיים אשר נועדו להוביל לקבלת החלטות נבונה, בייחוד על רקע ההבנה כי מדובר בהחלטה בעלת משקל משמעותי על היכולת הפיננסית שלכם ושל המשפחה שלכם. עידו עוז מחברת חכם משכנתאות מסביר כי במידה ואתם רוצים לקחת משכנתא ראשונה, צריך לקחת בחשבון כי אתם נדרשים לעמוד במספר תנאים. התנאים כוללים: הון עצמי בגובה של כ-25% מגובה הנכס, יכולת החזר לטווח הרחוק של המשכנתא, גיל, מצב בריאותי, מצב רישומי הנכס לצד התנהלות אשראי תקינה אשר היא הכרחית לטובת קבלת אישור עקרוני לקבלת משכנתא. מאחר ומדובר בתחום תחרותי מאוד, ממליץ עידו עוז לבצע השוואה בין הבנקים, כל זאת מתוך מטרה לקבל תנאים מעולים – הן מבחינת פריסת התשלומים והן מבחינת תשלומי הריבית וההצמדה.

התייעצות עם יועץ משכנתא היא הכרחית, הן בשל העובדה כי מדובר בהחלטה הגדולה ביותר שתיקחו בחיים אלא גם בשל היכולת להיעזר בידע המקצועי שלו, לטובת יצירה של תנאים אשר תואמים את יכולת ההחזר החודשי שלכם. מדובר בשירות אשר מתבצע עוד בשלב ראשוני מאוד של בדיקת זכאות ועד לחתימה הסופית, כל זאת מתוך מטרה להבטיח כי ניתן יהיה להוביל ליצירה של מענה אשר מאפשר לכם לקבל תנאים מעולים בעבור משכנתא חדשה.

מחזור משכנתא – שינוי של תנאי המשכנתא הראשונה

בשונה ממשכנתא ראשונה, מחזור משכנתא הוא תהליך המתבצע אל מול הבנק שממנו לקחת את המשכנתא, כאשר מדובר במסלול אשר מאפשר לכם לשנות את תנאי המסלול, וזאת מתוך מטרה להתאים אותה לתנאי השוק. עידו עוז בעל ניסיון של שנים רבות בתחום המשכנתאות מסביר כי כדאי לעשות מחזור משכנתא כאשר גובה ההחזר החודשי מכביד או כאשר יש לכם כסף פנוי ואותו תרצו להפנות לטובת תשלומי המשכנתא שלכם. שימו לב כי קבלת החלטות בנוגע למחזור של משכנתא קיימת צריכה להתבצע רק לאחר שבדקתם את דוח יתרת המשכנתאות ולאחר שערכתם סקר שוק, וזאת מתוך מטרה להשוות ולאחר מכן לקחת משכנתא בתנאים טובים יותר, בהתאם לתנאי השוק ועם שימת דגש על בדיקה של עמלת פירעון מוקדם, במידה ואתם רוצים להגדיל את גובה ההחזר.

איחוד משכנתא – לצאת מגלגל ההלוואות

כזוג צעיר אשר מתמודד עם לא מעט קשיים פיננסים, אפשר לנצל את המשכנתא הקיימת שלכם לטובת יציאה מגלגל הלוואות אשר מקשה על היכולת שלכם לשלם את המשכנתא בזמן. למעשה, מדובר בהליך אשר במסגרתו ניתן למשכן את הבית בשיעור של עד ל-80% מתוך מטרה לפרוע את החובות, ובהתאם לכך להוביל לאיחוד הלוואות.

לסיכום

באמצעות הסקירה אותה הצגנו לכם כאן, קיבלתם הצצה מרתקת לעבר עולם המשכנתאות. מאחר ומדובר בקבלת החלטות משמעותיות, התייעצות עם יועץ משכנתאות היא הכרחית, לטובת קבלת מלוא המידע שיסייע לכם לפעול כשורה.